Kāpēc mājokļa kredītam vajadzīgs “stresa tests”?

Piemēram, ja kredīta atlikums ir 150 000 eiro, atlikušais termiņš 25 gadi un bankas noteiktā procentu likmes daļa jeb marža ir 1,7 %, EURIBOR pieaugums par 0,5 procentpunktiem palielinātu ikmēneša maksājumu aptuveni par 45 eiro. Savukārt, EURIBOR pieaugot par 1 procentpunktu, maksājums būtu aptuveni par 85 eiro mēnesī lielāks.

Šāds “stresa tests” jeb aprēķins ļauj novērtēt, vai kredīta maksājums būtu samērīgs arī augstāku procentu likmju apstākļos. Jāņem vērā, ka EURIBOR izmaiņas kredītņēmējus neietekmē vienlaikus – piemēram, ja kredīts piesaistīts sešu mēnešu EURIBOR, maksājums mainās nākamajā līgumā paredzētajā likmes pārskatīšanas datumā.

Vēl pirms īpašuma iegādes jārēķinās ar īpašuma vērtējumu, notāra pakalpojumiem, kā arī īpašumtiesību un hipotēkas reģistrācijas izmaksām. Šie izdevumi jāsedz no pircēja paša līdzekļiem, tāpēc nepieciešamā naudas summa pirms darījuma būs lielāka par pirmo iemaksu vien.

Daļa šo maksājumu jāveic vēl pirms darījuma pabeigšanas. Tāpēc svarīgi tos aprēķināt jau sākumā, lai nerastos situācija, kad pirmajai iemaksai līdzekļu pietiek, bet darījuma noformēšanai nepieciešamā summa nav paredzēta.

Salīdzinot mājokļa kredīta piedāvājumus, uzmanība jāpievērš ne tikai procentu likmei, bet arī aizdevuma kopējām izmaksām un nosacījumiem, tostarp līguma noformēšanas un citiem ar kredītu saistītiem maksājumiem.

Izvēloties starp fiksēto un mainīgo procentu likmi, jāizvērtē, cik būtiska ir maksājuma paredzamība. Mainīgās likmes gadījumā EURIBOR samazināšanās var samazināt arī kredīta maksājumu, bet attiecīgi kāpums to palielina. Savukārt fiksēta likme noteiktā periodā nodrošina lielāku paredzamību. Jāņem vērā aizdevuma kopējās izmaksas un tas, cik lielas maksājuma svārstības kredītņēmējs būtu gatavs uzņemties ilgtermiņā.